Kündigung der Lebensversicherung: Das ist zu beachten
21. Sep 2011
Falls Sie eine Lebensversicherung abgeschlossen haben und überlegen, den Vertrag vorzeitig zu kündigen, achten Sie auf die im Versicherungsvertrag genannten Konditionen zur Kündigungsfrist. Zudem sollten Sie sich vor der Kündigung den Rückkaufswert von Ihrer Versicherung mitteilen lassen. Dieser Wert kann vor allem in den ersten Jahren deutlich niedriger sein als die Summe der von Ihnen bereits eingezahlten Beiträge, so dass sich eine Kündigung nicht lohnt. Zudem müssen Sie, falls Sie Ihre Lebensversicherung im Laufe der ersten zwölf Jahre kündigen, die Zinserträge versteuern. Die Kündigung einer Lebensversicherung bedeutet also immer hohe Verluste für den Versicherungsnehmer und sollte daher gut überlegt sein.
Welche Alternativen gibt es zu einer Kündigung?
Bevor Sie also vorschnell kündigen, informieren Sie sich über die Alternativen. Eine geeignete Alternative ist eine Beleihung der Kapitallebensversicherung oder rentengebundenen Lebensversicherung bis zur Höhe des aktuellen Rückkaufswertes in Form eines Policendarlehens. In diesem Fall wird die Police von einem Unternehmen aufgekauft, Sie als Kreditnehmer leihen sich einen Teil Ihres eigenen Geldes als Vorschuss auf die spätere Versicherungssumme. Eine solche Beleihung bietet zahlreiche Vorteile, wie zum Beispiel oft niedrigere Zinsen als bei einem normalen Verbraucherkredit, eine flexible Tilgung in einer Summe oder in Raten sowie keine nötige Bonitätsprüfung.
Auch ein Verkauf Ihrer Lebensversicherung, bei dem das Vertragsverhältnis mit einer anderen Person fortgesetzt wird, ist eine für Sie profitable Alternative zur Kündigung. Sie erhalten eine höhere Auszahlung, erhalten sich den Todesfallschutz und zahlen keine Einkommenssteuer auf anfallende Zinserträge. Beleihung und Verkauf funktionieren jedoch nur bei Kapitallebensversicherungen, nicht bei der Risikolebensversicherung, bei denen nur der Todesfall des Versicherungsnehmers zur Absicherung der Angehörigen versichert ist.
Alternativen bei kurzfristigen Finanzengpässen
Falls Sie nur einen vorübergehenden finanziellen Engpass auf dem Girokonto haben, gibt es noch einige andere Möglichkeiten, um eine Kündigung zu vermeiden: Stellen Sie Ihre Lebensversicherung doch einfach beitragsfrei, das heißt, sie zahlen keine Beiträge mehr, wodurch die Versicherungssumme verringert wird. Oder Sie setzen durch eine Beitragsstundung die Zahlungen aus und leisten sie zu einem späteren Zeitpunkt. Eine Alternative wäre auch die Reduzierung der Versicherungssumme, wodurch die Beiträge spürbar sinken.
Bild: panthermedia.net Moritz Link
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